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牛市来了,但你知道你该怎么规划投资吗?

发表日期:2019-03-05 18:56:19,人气:471 次浏览,分类:创业投资

在平时生活中啊,总有几个朋友对自己的理财能力十分自信,但每一次询问对方赚了多少,结果如何,总是支支吾吾,扯开话题。几次之后,我一想肯定不对路,再细细了解到底是怎样进行基金投资的,发现他们不分三七二十一,看着哪个收益高就买了,根本没有投资的确切计划,比如想要买哪种类型的基金,或者是预期能赚多少钱。

听到他们的回答,我不禁发出了灵魂拷问:理财这么容易的吗?面对风云诡谲的市场变化,想通过基金来达到赚钱的目的,首先要做到反应快捷,最主要的是,投资者最应该要做的是弄清自己的情况,另一边还要弄清基金的情况。这是投资的前提。

那我们一项一项来说,每个人的情况都不相同,这就导致了风险承受能力的有高有低,必须调整到适合自己的情况才行。而根据自身情况来配置资金的话,刚毕业的小年轻和上有老下有小的中年人肯定不一样,同样,已经退休的老年人和中青年肯定又不一样。

牛市来了,但你知道你该怎么规划投资吗?

这里可以清晰明了地看到各种类型基金的风险和预期收益率。而我们身为投资者要做的,就是在买基金之前,测试自己的风险承受能力。今天,我们就举几个例子着重来讲一讲,到底应该如何根据自己的情况来进行资产配置。

情形一:刚毕业工作不稳定一族

刚毕业的小赵想要去大城市闯闯,正好在大学期间打工攒了三万元当做本金。可以想到,这么点钱投到股市里恐怕连个水花都打不出来,现在小年轻们都还没站稳脚跟,就迫不及待想赚钱,哪有这种天上掉馅饼的事。当务之急,就是要在保证本金的前提下赚取收益,可以选择定投的方式,建议可配置75%的偏股型基金,以及25%的货币基金和债券基金,每月定投1000元,可以设置15%的止盈线,尽量选择指数型基金,非常适合没有理财经验的新人。

情形二:上有老下有小一族

时光如梭,转眼小赵已工作数年了,早就成家立业,有了自己的家庭。如今肯定不比之前了,房贷车贷就像压在小赵夫妻身上的一座大山,虽然夫妻俩的年薪水平处于城市平均收入水平之上,但谁让人家还有个三岁的娃和已经退休的妈妈辈们需要照顾。这种时候,应该既要顾虑到财富的保值和增值,又能避免承担过高的风险导致损失。

投资并不是第一步,最重要的反而是做好资产配置计划。具体来看,每月的固定支出,还有未来半年可能会发生什么事情而导致的消费,预留这里的一部分资金只做短期理财,配置35%的现金资产。可以买入货币基金来保证资金的流动性,应急之用还是很方便的。

存了底之后终于无后顾之忧了,以目前情况来看,小赵可以选择配置1只的港股指数基金(25%)和1只沪深300指数基金(20%)来分散市场风险。风险分散了,收益的话就靠主动管理型基金了,1只国内价值风格基金(20%)当作获取超额收益的补充。配置。

选择主动管理型基金的时候要注意了,必须重点关注基金经理的选股能力和他的风格是否具有稳定性,可以看看这个基金经理以前的业绩好不好,虽说业绩好不能代表太多,但多少也能给没有投资经验的小白们提供一点参考价值。

像小赵一样进行下去的话,再小白的投资者们肯定也积累了自己的经验,准备蜕变成老油条了吧。这个时候我们就可以动态跟踪投资组合当中基金的变化,要跟着市场的变动方向走哦。

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